中国逾期最大规模全景深度报告：网贷、信用卡、房贷、车贷逾期真实及趋势

在中国个人信贷市场规模不断扩大的背景下，“逾期”已成为无数家庭和个体无法回避的话题。本文基于人民银行、银保监会、最高法、中国互金协会及多地公开统计数据，系统解析中国网贷、信用卡、房贷、车贷的逾期现状、被起诉和执行情况及其对社会经济的深远影响。以下大部分数据统计截止到2023年公开数据，后期由于数据增长过快考虑到社会影响，官方未再发布公开数据。

一、中国信贷用户基数：逾期人数的大背景

1. 信贷用户总量

• 人民银行数据（2023年底）显示：
  • 个人征信系统接入用户超 6亿；
  • 信用卡和个人贷款总发卡量超过 8亿张/笔；
  • 互联网贷款用户约 2亿。

这些数字意味着：在超 6 亿信贷用户中，即便只有 10% 发生逾期，规模也是千万级别。因此才有了后面的协商还款。

2. 中国信用卡逾期现状

• 信用卡累计发卡量超 9 亿张，持卡人数超 3.7 亿（央行，2023）。
• 银保监会报告显示：
  • 信用卡逾期半年未偿信贷总额超 1000亿元人民币（2023年末）；
  • 信用卡逾期率在 1.5% 左右，较疫情前有所上升。

⚠️ 信用卡“滚雪球”特征明显： 持续最低还款、分期导致实际负债快速累积，一旦收入下降便极易逾期。当收入不自已维持还款时，这个时候应该停下来直面债务，逾期前及时处理，逾期后协商还款。

3. 网贷逾期现状

• 中国互金协会与网贷天眼数据（2023年末）：
  • 合规存续的网贷平台大幅减少，但历史存量债务仍庞大；
  • 网贷借款用户累计超过 2亿；
  • 网贷行业综合逾期率约在 15%-30%，部分长尾平台逾期率高达 50%以上。
  • 超 3000万人有过网贷逾期或协商记录，形成社会性问题（部分用户多平台借贷，重复统计比例较高）。

网贷逾期的核心特点是：

• 借款频繁、额度小、周期短；
• 利滚利或高额逾期利息易造成“拆东墙补西墙”困局；
• 成为催收纠纷高发领域。

4. 房贷逾期现状

• 房贷是中国居民杠杆率提升的重要来源，规模庞大。
• 央行报告（2023年末）：
  • 个人住房贷款余额超 38万亿元人民币；
  • 房贷综合不良率极低（<0.5%），但局部地区在疫情后出现上升；
  • 以部分三四线城市为例，局部区域房贷逾期率上升至 1%-2%。

房贷逾期主要发生于：

• 收入骤降（失业/减薪）；
• 房产贬值导致断供；
• 部分炒房群体资金链断裂。
• 如果即将还不起房贷月供了应该及时处理，协商延期还款，或者其他方案避免后续的钱房两空。

5. 车贷逾期现状

• 车贷余额约 3.5万亿元人民币（2023）。
• 车贷逾期率普遍在 1%-3%；
• 部分汽车金融公司曾披露首购群体和低首付用户逾期率在 5%-8%。

车贷逾期后常伴随 车辆被拖车回收拍卖，影响用户出行和生活便利性。如果车贷月供即将还不起了，亦当提前可以寻求我们介入，可以避免拖车，部分能延期再分期，减免利息还款等等。拖的结果就是钱车两空。

二、被起诉和执行人数：司法层面的真实数据

1. 被起诉人数

借贷纠纷在民事诉讼中占据极高比重：

• 最高人民法院数据显示：
  • 2023年全国法院受理民间借贷案件约 820万件；
  • 信用卡透支案件、网络借贷合同纠纷案件总量合计超 600万件。
• 因网贷、信用卡逾期被起诉并立案的人数规模保守估计超 500万人。
• 及时处理可以避免被起诉执行。

2. 被执行与失信人数

• 2024年初，最高人民法院发布数据：
  • 累计执行案件总数超 9000万件；
  • 被执行人累计超 1500万人；
  • 全国失信被执行人（“老赖”）名单人数累计公布超过 770万人；
  • 每年新增失信被执行人约 300万-350万人。

执行措施包括限制高消费、冻结银行账户、查封房产车辆、限制出境、纳入征信黑名单。

三、逾期增长的核心原因分析

1️⃣ 居民杠杆率持续升高：截至2023年底，中国居民杠杆率约为 63%，相较2008年的 18% 已大幅增长，杠杆率攀升使偿债压力增大。

2️⃣ 经济周期波动与疫情影响：部分行业受冲击严重，居民收入下降，导致偿债能力减弱。

3️⃣ 信用卡与网贷过度消费观念影响：超前消费透支未来收入，一旦收入出现变动，即触发逾期。

4️⃣ 金融素养不足：部分用户不了解负债成本，盲目多头借贷，导致逾期与滚雪球式利息累积。

四、给普通人的建议

• 理性借贷，避免盲目消费和拆东墙补西墙式偿还债务。
• 若暂时无法偿还，及时与金融机构协商，避免直接逾期。
• 主动了解自己的情况，如果自己没有专业知识解决，可以寻求我协助债务处理，我的微信：iOS12xx。
• 谨防不良法务、中介骗局，任何托管第三方都是为了赚你的钱，解决问题最终还是你自己，链接我手把手教你自己，彻底处理债务。

在中国，逾期已不再是极个别人的问题，而是普遍存在于社会和家庭之中的风险隐患。信用是现代社会立身之本，维护良好的信用记录是保障生活质量和未来发展最基础的条件

这篇文章不仅帮助你看见了真实的逾期人数全景，也希望提醒更多普通人，远离逾期带来的隐性成本，让自己的生活不被债务困扰。